Le surendettement, c’est quoi au juste ?

Le surendettement, c’est quand on n’arrive plus à suivre : crédits, factures, loyers… tout s’accumule. On commence à emprunter pour rembourser d’autres emprunts, et on entre dans une spirale dangereuse. Résultat : stress, tensions familiales, voire des saisies sur salaire, compte bancaire ou biens personnels. Dans les situations les plus graves, cela peut aller jusqu’à l’expulsion du logement ou la vente forcée d’un bien immobilier.

Ce phénomène survient souvent à cause d’un événement imprévu (perte d’emploi, séparation, maladie, hausse des charges énergétiques…) qui bouleverse l’équilibre financier

 

Reconnaître les signes avant-coureurs du surendettement

Emprunter pour payer les dépenses du quotidien, ne plus parvenir à épargner, accumuler les factures ou vivre avec une inquiétude constante liée à l’état des finances : autant de signaux qu’il ne faut pas ignorer. Repérer ces signes à temps, c’est se donner une chance d’agir avant que la situation ne s’aggrave.

 

Comment éviter de tomber dans la spirale du surendettement ?

Voici quelques gestes à adopter pour garder le cap :

• Listez vos revenus et vos dépenses récurrentes (loyer, factures, crédits…) afin d’identifier ce qu’il reste pour finir le mois. Des applications gratuites peuvent aider  à repérer les besoins essentiels et les postes sur lesquels faire des économies.
• Limitez les crédits à la consommation, surtout pour des achats non urgents. Avant d’acheter, posez-vous trois questions : est-ce indispensable ? Est-ce que cela déséquilibre mon budget ? Existe-t-il une alternative moins coûteuse ?
• Gardez une petite réserve, même modeste, pour les imprévus.
• Et surtout, n’attendez pas d’être au pied du mur pour chercher de l’aide.

 

Une alternative responsable

Face à un imprévu, le prêt sur gage proposé par le Mont-de-Piété est une alternative simple, rapide et sans risque. En effet, le Mont-de-Piété peut vous apporter un coup de pouce temporaire, encadré et respectueux

Au Mont-de-Piété, le contact se fait en face à face avec une équipe disponible et à l’écoute. Pas de plateforme anonyme ou de chatbot, mais une équipe compétente à votre écouté, sans rendez-vous. Dans le quartier des Marolles, vous trouverez un service de proximité, accessible à toutes et tous et humain.

 

Le prêt sur gage, comment ça marche ?

C’est très simple : vous déposez un objet de valeur (bijou, montre, instrument de musique, sac, vélo, etc.) et vous recevez immédiatement une somme d’argent. L’objet est gardé en toute sécurité, et vous pouvez le récupérer dès que vous remboursez le prêt, avec un taux d’intérêt raisonnable de 6,5 % TAEG (soit 3,25 % sur 6 mois).

Et si vous ne remboursez pas ? L’objet est vendu aux enchères. Et  si la vente rapporte plus que la somme due, le bonus vous est reversé ! En 2023, près de 1,2 million d’euros ont ainsi été redistribués aux emprunteurs. Preuve que ce système est à la fois équitable et solidaire.

 

Un peu d’histoire : une idée née contre l’usure

Créé à Bruxelles en 1618, le Mont-de-Piété s’inspire d’un modèle italien inventé au XVe siècle par un moine franciscain, Barnabé de Terni. À l’époque, des usuriers sans scrupules prêtaient à des taux dépassant 130 % par an. C’était un véritable piège. Le Mont-de-Piété est donc né pour protéger les plus fragiles, en proposant une alternative juste et humaine.

Cette mission sociale reste au cœur de l’institution. La pertinence de l’activité du Mont-de-Piété se reflète dans nos chiffres. En 2014, par exemple, 22.000 prêts ont été accordés dont 10% à des personnes fréquentant pour la première fois l’institution, totalisant plus de 20 millions d’euros de prêts en cours. Dix ans plus tard, en 2024, le total des prêts atteint environ 30 millions d’euros, avec une croissance de plus de 30 % de nouveaux clients. Et contrairement à certaines idées reçues, 95 % des emprunteurs récupèrent leur bien.

 

Un soutien financier, sans surendettement

Le Mont-de-Piété, porteur d’une longue histoire, offre aujourd’hui encore une alternative moderne et solidaire pour faire face à un imprévu sans mettre sa situation financière en péril.

Le prêt sur gage, c’est :
✔ Un service rapide, discret et sans conditions de revenus
✔ Un service public qui dépend de la Ville de Bruxelles
✔ Un taux d’intérêt soumis à un cadre légal clair
✔ Une procédure transparente, sans frais cachés
✔ La possibilité de récupérer son bien ou de toucher un bonus en cas de vente

Parfois, il suffit d’un petit coup de pouce pour éviter de basculer. Le Mont-de-Piété est là pour ça.

 

Une estimation gratuite, sans engagement

Au Mont-de-Piété, les expertises des objets apportés sont réalisées gratuitement dans le cadre d’une demande de prêt. Elles permettent de déterminer sa valeur en toute transparence pour fixer le montant du prêt proposé sans engagement de votre part. Vous conservez toujours le choix de conclure ou non l’opération.
Vous souhaitez de mieux comprendre comment cela se passe ? Consultez les étapes du prêt et la liste des objets acceptés.

 

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